5 Tips Mengelola Keuangan Dengan Bijak

Dari ketiga profesi diatas, menurut kamu siapa yang paling kaya? Karyawan? Profesional? Atau Pengusaha? Hmm.. saya yakin 80% dari kamu saat membaca ini bilang pengusaha. Betul gak? Karena sayapun berpikir demikian 🙂 Coba kita ulas satu persatu ya.

Contohnya seperti ini, sering kan kita lihat diskon 50% + 20%? Apakah itu sama artinya dengan diskon 70%? Kalau kamu jawab iya, berarti kamu salah! Misalnya lagi diskon 50% (untuk setiap pembelian kelipatan Rp 100ribu). Atau diskon 50% untuk pembelian barang kedua. Lha, kalau gak butuh, kita jadi terpaksa beli 2 dong? 🙂 Atau diskon Rp. 50ribu untuk pembelanjaan kedua, dll. Yang promo diskon-diskon seperti yang terkadang bikin kantong kita meraung-raung. Yang tadinya gak butuh, jadi terjebak ingin. Akhirnya beli. Promo fantastis seperti ini sering kita lihat di musim lebaran dan tahun baru.

Ada beberapa jenis SALE yang berlangsung di Jakarta, seperti :

• Lebaran SALE
• End Year SALE
• Jakarta Great Sale
• Christmas SALE
• Chinese New Year SALE
• dan sebagainya

Ada 4 prioritas yang harus kita perhatikan (sesuai dengan prioritas) :

Saat ini ada 5 objek wisata yang paling konsumtif, yaitu Ancol, Kota Tua, Monas, AEON, dan IKEA. Iya, saya-pun pernah ke AEON sebelumnya, cerita saya disini. Disana itu bukan hanya sekedar mall, tapi juga untuk tempat wisata dan all in one solutions. Seperti ada tempat kuliner, ada tempat bermain untuk anak-anak, bioskop, parkir, shopping, musholla, tempat wisata outdoor seperti taman sakura, dan sebagainya. Jangan berharap mudah dapat parkir disini saat weekend. Karena ramenya luar biasa! Semua yang netizen butuhkan ada disini. Jadi setiap weekend sudah pasti orang akan cenderung lebih konsumtif. Ahh sayapun ngerasain banget! Apalagi hobby saya dan suami itu kulineran, suka banget hunting tempat-tempat baru, plus punya anak, itu kerasa banget pengeluarannya double! Padahal anak saya baru 1, dan masih bayi 😀

Ada 2 hal yang menjadi pertimbangan seseorang dalam memutuskan untuk membeli barang. Yaitu rational dan emotional.

Biasanya wanita akan lebih sering cenderung memakai emotional. Kadang barang yang tidak perlu pasti dibeli juga, karena faktor entah warnanya lucu lah, atau memang modelnya okelah, dan sebagainya. Hmm… ini saya banget deh. Tapi itu dulu. Sejak punya anak, teori ini sudah tidak berlaku lagi. Karena yang diutamakan bagi saya adalah kepentingan anak. Yah percaya gak percaya yah, pasti akan dengan sendirinya kok, naluri orangtua akan mengalahkan ego dan kepentingan pribadi 🙂

Bijak dalam mengelola keuangan adalah ciri pribadi yang memiliki citra diri positif dengan planning yang matang. Prioritas yang diutamakan adalah cicilan hutang, bayar tabungan, premi asuransi, dan biaya hidup.

Katanya, kita hidup di negara dimana kalau kita gak punya mobil, dianggap belum MAPAN. Iyes, belum MAPAN.Duh kalimat ini menohok banget ya. Tapi memang ada benarnya juga sih. Karena kan yang dilihat orang sehari-hari itu adalah ‘mobil’, bukan rumah, bukan juga investasi. Jadi kalau kita belum punya mobil ya kita dianggap belum punya apa-apa. Yah begitulah kehidupan di Jakarta. Semua diukur berdasarkan materi.

Asuransi


Sekarang kita bahas asuransi. Prinsip asuransi itu analogikanya seperti prinsip payung. Payung tidak menjamin hujan tidak akan turun, tapi menjamin kita tidak akan basah kalau ada hujan. Jadi asuransi tidak menjamin kalau tidak terjadi apa-apa. Tapi asuransi menjamin kita masih punya tabungan kalau terjadi sesuatu.

Investasi via manager investasi adalah investasi setara dengan cash.

Ada 4 hal yang harus kita persiapkan dalam hal keuangan (sesuai dengan prioritasnya) :

1. Menikah
2. Rumah dan isinya
3. Pendidikan 
4. Dana pensiun

Menurut mas Safir, ada 3 jurusan kuliah yang paling mahal saat ini, yaitu Kedokteran, Tehnik, dan Sosial. tapi ketiganya juga bisa menjadi pengusaha. Misalnya, lulus dari kedokteran bisa membuka klinik kedokteran, dan sebagainya.

Ada beberapa hal yang harus kita perhatikan dalam memilih asuransi. Salah-salah kita bisa terjebak dengan investasi bodong lagi. Here we go :

1. Menjanjiikan return atau bunga yang sangat tinggi
2. Ada cash bulanan
3. Dijamin tidak rugi
4. Ada bonus member baru
5. Skema yang mustahil

1. Perhatikan reputasi perusahaana suransinya. Sudah berapa lama ia berdiri.
2. Perhatikan juga kemana investasinya
3. Lihat juga orang-orang yang bekerja di balik pihak asuransinya.

Investasi 

Investasi (Properti)

Properti adalah investasi Buat yang suka dengan properti sebagai investasi, ada tips dari Mas Safir Senduk nih. Kalau kita bukan pemain properti dan hanya punya 1 rumah saja, usahakan :

1. Jika kita tidak punya pengalaman di dunia properti, jangan membeli properti untuk investasi
2. Fokuslah beli investasi untuk disewakan saja. 
3. Menyewakan dalam frekuensi jangka pendek saja. Misalnya harian, mingguan, bulanan. Usaha yang paling pas yaitu kos-kosan. Wah ini cita-cita saya jangka panjang banget ini 🙂
4. Sewakan ke banyak penghuni. Misalnya, ke 1 keluarga, bukan ke 1 orang. Dengan demikian pemasukkan kita jadi double.

Investasi (Saham)

Jika kita tertarik ingin berinvestasi dalam saham, ada tipsnya juga. Yaitu pilihlah saham yang sudah mapan, jangan yang masih berkembang.

Rumah atau Mobil dulu?

Kalau kamu ditanya, lebih memilih mana, rumah atau mobil terlebih dahulu? Kalau saya bisa flash back ke jaman-jaman awal nikah, saya pasti akan menjawab saya akan lebih memilih beli rumah terlebih dahulu. Kalau kondisi saya sekarang, saya membeli mobil dulu baru rumah. Keputusan ini juga tidak diambil secara cuma-cuma. Pertimbangan saya membeli mobil dulu, karena sejak awal nikah sampai sekarang, saya itu orangnya mobile, selalu kemana-mana, dan sangat membutuhkan transportasi. Kalau naik taksi atau kendaraan umum, kok rasanya lebih mahal ya? Itulah kenapa saya lebih memilih mobil dahulu. Walaupun saya tahu harga rumah akan naik terus menerus tiap tahun, sedangkan harga mobil terus naik tapi harga jualnya turun drastis.

Jadi benarnya gimana?

Menurut Mas Safir, jika dihadapkan posisi seperti itu, mas Safir menyarankan untuk membeli rumah terlebih dahulu. Beli rumah lebih baik Cash atau Credit? Mas Safir menyarankan untuk beli rumah kredit saja. toh peningkatan harga rumah setiap tahunnya juga lebih kecil ketimbang cicilan rumah kita.

Kalau dapat bonus atau rejeki lebih boleh gak dilunasi? Mas Safir bilang, boleh saja. tapi sebaiknya dilanjutkan saja cicilan rumahnya. Uang tabungan yang kita punya sebaiknya dialokasikan untuk keperluan yang lain saja. Tapi jika hati kita tidak tenang, kepikiran terusm sebaiknya dilunasi saja tidak apa-apa.

Persiapkan Dana Pensiun

Kamu sudah punya dana pensiun? Mas Safir menyarankan untuk sesegera mungkin memiliki dana pensiun. Properti salah satunya, bisa menjadikan bekal kita dana pensiun kelak. Dana pensiun gak harus menunggu kita sudah menikah atau berpenghasilan tinggi. Makin dini, makin murah biayanya.

Ada beberapa quotes yang saya tulis disini pesan dari Mas Safir Senduk yang menjadi reminder sekaligus refleksi kita 🙂

So, kesimpulannya kalau dari pertanyaan diatas, mana sih yang paling kaya?
Jawabannya adalah, siapa yang paling banyak berinvestasi, itulah yang paling kaya. Mas Safir bilang, karyawan probabilitas kaya justru 90% ketimbang pengusaha. Terdengarnya seperti gak masuk akal ya. Karena karyawan kan penghasilannya terbatas. Tapi coba kita lihat dari sisi yang lain.

Analoginya seperti ini :
Seorang karyawan sudah pasti mendapat gaji tiap bulan yang besar dan tanggalnya sudah fix tiap bulan. Nah, karena sudah ada tanggal dan jumlah yang pasti, biasanya si karyawan ini jadi lebih disiplin dalam membayar hutang ataupun investasi apapun di awal. Jadi si karyawan lebih bisa menyisihkan untuk investasi lebih banyak. Kalau tidak membayar tagihan kan pasti si karyawan ini mendapat warning dari bank.

Lain hal dengan pengusaha. Coba kita lihat, berapa penghasilan per bulan? Tanggal berapa ia gajian? Sudah pasti penghasilannya up and down. Dan sebagai pengusaha juga tidak ada ‘kartu warning’ nya sebagai reminder. Reminder untuk apa? Untuk mengingatkan, saatnya menyisihkan investasi, atau membayar hutang, dan sebagainya. Jadi investasi sesuai dengan berapa income yang ia dapatkan. Sama sepertiprofesional atau freelancer. Begitu kira-kira logikanya.

Jadi, walaupun si pengusaha bisa disiplin dalam berinvestasi, ia juga bisa dikatakan paling kaya. Semakin cepat, semakin awal kita berinvestasi, harganyapun semakin murah. Dan kita bisa menikmatinya untuk anak cucu kita dalam jangka waktu yang panjang 🙂

Kita as a blogger adalah termasuk kategori yang professional. Jadi kita perlu pintar-pintar mengelola keuangan dengan baik. Karena penghasilan sebagai blogger sangatlah tidak menentu. Saat menerima gaji, sisihkan dulu minimal 10% untuk investasi di awal. Dan harus disiplin. Jadi bukan bulan ini kita investasi, bulan depannya gak, karena penghasilan kita kecil.

Wah, beruntung banget deh saya datang ke acara yang SUPER ini. Saya dapat ilmu banyak. terlebih lagi saya terhitung dan tergolong baru dalam hal entrepreneur dan full time blogger.

Akhir kata saya banyak mengucapkan banyak terima kasih kepada Sunlife untuk acara yang keren ini. Ditunggu acara berikutnya, saya sangat excited tentang acara-acara terutama yang berhubungan dengan financial planner 🙂

Semoga bermanfaat ya teman-teman.